農業銀行云南省分行競爭力提升策略思考

論文價格:150元/篇 論文用途:碩士畢業論文 Master Thesis 編輯:vicky 點擊次數:
論文字數:39789 論文編號:sb2021083120415237178 日期:2021-09-12 來源:碩博論文網
通過本文的研究得出結論,云南農業銀行的競爭力處于該地區的中游。在實際競爭力方面,此行總體流動性相對強,資本充足,房貸空間充裕,信用風險獲得有利管控,總體安全性較強,收入水準穩步提高,但是人均利潤相對小,對公、零售業務占比構成依舊需要改進。從潛在競爭力情況來看,此行人力資源管理水準依舊有待強化,需要進一步改良員工團隊。整體而言,此行在云南省地區的總體競爭力處于中游水準,應當聯系發展短板,探究有效的競爭力提高策略。

第一章  緒論

第一節 研究背景與意義
一、研究背景
金融體系的發展和現代化的深入,銀行之間的競爭也開始變得越來越激烈。可以說,銀行的發展在不斷地往前,銀行之間的競爭也呈現出更全面的特點。由此,監管開始加大程度,經濟的發展也在不斷地促進銀行的自我提升。金融危機的爆發使得眾多國際銀行不斷轉型進入國內,這使得國內銀行業面臨前所未有的挑戰。然而,出于銀行業的發展趨勢和目前經濟形勢狀況,可見競爭壓力正在不斷地擴大,競爭環境也在不斷地深化,如何在與其他銀行的競爭中取得優勢地位,如何做到競爭中加快自身能力的提升。與此同時,國有銀行能否加快轉型,構建與分支機構實力相適應的模式,并根據市場需求進行服務創新,成為其生存、提高自身發展和競爭力的關鍵銀行。
近年來,我國商業銀行主力軍已經在經營管理等各個方面進行了許多探索和嘗試,經過持續的發展,農業銀行在整體銀行業發展中雖然取得了較快的發展,但是由于一些歷史原因和自身條件限制,與其他商業銀行相比存在一些短板和差距,作為四大銀行之一,農業銀行不論是在國家政策支持、整體規模以及網點分布等方面具有的優勢隨著中小商業銀行發展和崛起變得越來越不明顯,銀行業之間的競爭日趨明顯,因此,迎接挑戰和抓住機遇在農業銀行生存和發展的道路上迫在眉睫。要進一步提升云南農行的競爭優勢,結合外部競爭環境和銀行競爭力現狀,從帶動負債業務增長、加強客戶建設、增強貸款創收能力。
二、研究意義
從理論意義上講,發展銀行服務業是作為銀行競爭力得以提升的重要方法之一。目前中國對金融業發展理論方面的研究仍然處于不成熟階段,對于金融服務行業的研究,比如保險行業、銀行行業的發展與競爭力提升方面的探討相當匱乏。因此,本論文希望經過對農業銀行的業發展競爭力的評價體系研究,找到該銀行業發展的問題,并對作為知識密集型業的銀行分行在金融開放的形勢下推出競爭力提升的策略,進一步豐富我國銀行業在新時代背景下提升競爭力的相關理論內容。
從實踐意義上講,本文以云南農業銀行為研究對象,結合國內外研究現狀和相關理論知識基礎,結合工作相關數據,分析了外部競爭環境和云南農業銀行的現狀。并在商業銀行競爭力評價體系的基礎上,對云南農業銀行的實際競爭力和潛在競爭力進行了深入分析,總結了云南農業銀行的實際問題和產生原因。最后提出了提高云南農業銀行競爭力的戰略,為企業發展提供了可行的建議,為銀行業其他企業的發展提供了參考,促進了我國銀行業的快速發展。
圖4.1  2018年銀行業金融機構的總資產及占比情況
圖4.1  2018年銀行業金融機構的總資產及占比情況
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第二節  文獻綜述
一、國內外對銀行競爭力的研究
(一)國內對競爭力研究
在對銀行業競爭的比較研究中,中國人民銀行金融研究所副所長焦瑾璞和張向菁博士系統研究了銀行競爭機制,對競爭有一定的說明和界定。一般認為,銀行的競爭力是其諸多主要能力的其中一種,在分析過程中,需要參考一定的分析框架和分析方向,做到不斷對比并且得出有參考性的建議。其次,需要加強同本行業的競爭,在競爭中發現自己的競爭能力,從宏觀環境中和微觀角度上評價自身的發展前景和發展能力,這些方面的分析,其實就是競爭力,一個企業的核心競爭力。張向菁基于系統動力學的考量和評估系統的原理,為商業銀行的競爭力制定了商業銀行評級指數,還標注了商業銀行提高競爭力的重要環節,例如:銀行策略、運營管理、風險管理、組織機制和人員等方面。他們的系統研究對國內競爭研究具有重要的參考價值。國內學者楊偉冠和力楊、楊榮和楊麗萍分析了銀行學習、公司治理、信息化與企業競爭力培育的關系。李文成和何曉波建立了“商業銀行空間意義模型”,認為股東、債權人、管理層、員工、客戶和政府的意愿在空間上的均衡發展會影響商業銀行的競爭力。王松奇通過財務評價反映了現實競爭力的過程。朱春福、耿昆倫、楊家才、李哲和趙云峰將銀行競爭力的影響因素分為 2-4 個層次,包括資源競爭力、業務競爭力、潛在競爭力和戰略管理能力。
(二)國外對競爭力的研究
1960年,麻省理工學院斯蒂芬·H·海默的博士論文《國有企業的國際化運營》中的外商直接投資研究首次提到了企業競爭力。這一研究對于該方面的理論推進起到了很大的作用。在改研究之后,很多學者開始對競爭力展開了探索,可以發現,競爭力理論以以馬歇爾的集聚優勢理論和李嘉圖的比較優勢理論為代表的經典經濟理論,也已經在上個世紀就逐漸形成了一套完整的土地理論體系來解釋競爭力的形成和演化。
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第二章  概念界定及理論基礎

第一節  相關概念
一、商業銀行競爭力的概念
(一)競爭力
競爭力這一詞主要由學者張向菁提出,首次出現在《商業銀行競爭力研究》中。在本文的分析過程之中,競爭力是市場競爭中兩個或兩個以上參與者之間的比較所反映出來的綜合能力。它是一個相對的指標,只有通過競爭才能體現出來。由于它涉及方方面面,很難準確衡量企業的競爭力,尤其是企業的競爭力。由于競爭力是競爭對象在競爭中的能力。所以本文認為競爭力,是競爭過程中體現的一種重要的能力,這個能力可以展現出一個企業或者個人的超越他人的能力和和他人表現出差異的地方。對于競爭力,我們可以用很多指標來進行衡量,但是在衡量競爭力的過程之中,我們需要在一個相對的環境中比較兩個或多個相似的對象進行對比
(二)商業銀行的競爭力
目前,商業銀行競爭力的代表性定義[48]是趙柯、魏萬迪1987年提出的“組合理論”。商業銀行競爭力的影響因素很多,一般可分為兩類,一類包括金融市場規模、資本流動、收益管理能力、風險控制能力、風險投資收益管理能力等。另一種方法是基于潛在指標,如分支機構、人力資源、服務對象、公司管理機制和技術創新能力。因此,商業銀行競爭力是指金融組織機構服務市場、有效控制資本風險的能力。
二、商業銀行發展競爭力的特征
在當今市場經濟發展中,商業銀行要發展自身競爭力,必須具備以下特點:一是與時俱進,跟上金融發展的時代步伐;二是滿足客戶需求,與客戶價值取向相一致;三是不能復制,不能具體化。
銀行里的競爭非常激烈。如果銀行只采用傳統的營銷模式,無法滿足客戶的需求,就必須創新,跟上客戶的需求。客戶對銀行給他們帶來的好處感興趣。所以銀行為了獲得客戶的信任,必須為客戶創造價值,現在銀行的競爭力就是為客戶創造價值。現在,銀行的價值必須與客戶的價值相一致。銀行只有這樣才能得到客戶,有客戶的銀行才能發展。目前銀行現在被劃分為最大的金融行業。以前是銀行主動,現在客戶有選擇權。從關系上看,發生了根本性的變化,從前的理財產品營銷變成了現在的價值營銷。這樣,銀行就要始終保證客戶的價值,不斷創新,把握市場與客戶價值的統一。這種情況在未來的銀行競爭中會更加突出。 
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第二節  相關理論
一、商業銀行競爭力評價體系
(一) WEF 和 IMD 競爭力理論
學術界,關于競爭力評價有兩個權威機構,意識瑞士洛桑國際管理發展學院(International Institution for Management Development,IMD),二是總部設在日內瓦的世界經濟論壇(World Economic Fortum,WEF)均有提出競爭力概念的研究,切各自發展出一套當下較為權威的競爭力評估體系。
世界經濟論壇每年都會進行發布企業的競爭力評價報告,其中有很多的評價指標,比如創新力,管理水平,人力資源管理程度等等,這些已經形成了一個比較大的競爭評價體系是一個公認的評價系統。
1989年,兩個機構共同將競爭力的評價體系設計為由十個一級指標構成,包括經濟推動力、工業效率、市場導向、金融推動力、人力資源、政府影響、自然資源利用、國際化等。1991年起,兩個機構將競爭力評估體系一級指標調整為八個,包括國內經濟實力、國際化程度、政府管理、金融體系、基礎設施、企業管理、科學技術、人員素養。
2000年,美國哈佛大學商學院的邁克爾波特教授為WET設計企業競爭力指標(Business Competitiveness Index,BCI),為年度的《全球競爭力報告》所用。 
2001年,IMD提出了新的評估體系,由四個一級指標取代原有的八個,分別為經濟表現、政府效率、企業效率和基礎設施,這套體系沿用至今。同年,WEF邀請美國哥倫比亞大學杰弗瑞薩奇教授(Jeffrey D.Sachs)和地球研究所的約翰麥克阿瑟教授(John W.MeArthur)公共設計了全球競爭力指標(Global Competitiveness index,GCI)。全球競爭力指標與企業競爭力指標共同構成WEF評估國際競爭力指標體系,其中GCI為主要指標,BCI為輔。這套體系業沿用至今。
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第三章  商業銀行競爭力評價指標體系構建 .................. 11
第一節 商業銀行競爭力評價指標體系構建原則........................13
一、全面性原則........................... 13
二、系統性原則....................... 13
第四章 云南農行競爭力現狀分析和評價..................... 18
第一節  云南農行概況.............................................18
第二節 云南農行競爭環境分析(PEST 模型) .........................17
第五章 云南農行競爭力現狀存在的問題及原因 ............... 43
第一節 開戶企業經濟效益差,農業銀行經營基礎脆弱..................43
第二節 利率嚴重倒掛,嚴重影響農行經營效益........................43

第六章  云南農行競爭力提升對策分析

第一節 多維度帶動負債業務快速增長
存款是任何一家商業銀行的立足的的根基,想要突顯核心存款的戰略地位,就必須從公存款開始抓源頭、把個人存款做成網點、在同業存款之間加強合作以及機構存款上抓緊客戶。
一、借助機構改革帶動機構存款
當前,政府正在展開大規模的機構變革,新建立的機構是銀行增加存款的重中之重。把握住政府機構變革機會,加強高層營銷、系統聯動,通過管理者帶頭,前端營銷人員作為主要成員,以最快的速度制定服務策略、最高的效率完成工作流程。這個工作可以進機構變革等,也能以學校、醫院等區域進行營銷管理,利用線上的機會,經過在自治區層面實施戰略性協作實現合作關系,促使案件賬戶落戶資金歸行。最后,需要對客戶進行統計、分析和分類,按照價值的高低,針對性地進行營銷管理,借助管理這一過程,廣泛地同其他金融機構或者其他行業的優質企業進行分工和合作。對可遇不可求的客戶提供細致入微的服務,比如上門營銷等等。
二、通過重點客戶帶動公司存款
聚焦大規模產業、優質客戶、大項目,將云南省市重點顧客、重要項目視作營銷的重要客戶加以跟進,全力進行好重要戰略重要項目金融服務,拉動公司存款增加。重點客戶的資源眾多,人脈也很廣,所以抓住了重點客戶,就抓住了更多的客戶和機會。重點客戶一般都是高凈值客戶,會購買很多年金也會有很多的存款。因此,把握重點客戶,通過他們來對接政府部分或者機關事業單位,就能極大地縮短工作時間,拓展工作業務,讓經濟效益得到更大的提升,并且還能以大項目、壟斷企業來落實管理和政策。基于現金管理渠道、資金匯整體系等的營銷活動就有了更大的價值,能夠很精準地以貸款客戶為切入點,強化流量運行,經過做強資金流量,完成低成本負債穩健增長。
圖4.2 2018年銀行業金融機構的總負債及占比情況
圖4.2 2018年銀行業金融機構的總負債及占比情況
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第七章  結論與展望

第一節 研究結論
目前,中國農業銀行云南省分行在當地發展相對穩定,業務指標和規模穩定增長,會員素質大大提高,實體網點分布廣泛。從整體競爭力分析來看,云南農業銀行在安全性和流動性方面具有較大優勢,但在盈利能力和人員隊伍方面仍然存在一定問題。通過本文的研究得出結論,云南農業銀行的競爭力處于該地區的中游。在實際競爭力方面,此行總體流動性相對強,資本充足,房貸空間充裕,信用風險獲得有利管控,總體安全性較強,收入水準穩步提高,但是人均利潤相對小,對公、零售業務占比構成依舊需要改進。從潛在競爭力情況來看,此行人力資源管理水準依舊有待強化,需要進一步改良員工團隊。整體而言,此行在云南省地區的總體競爭力處于中游水準,應當聯系發展短板,探究有效的競爭力提高策略。
云南農行競爭力穩定提高但是依舊具有一定問題。經過競爭力情況不難發現,近些年,此行整體競爭優勢獲得了很大提高,但是也具有一定的不容忽略的問題,如不良貸款管控負擔重、增收創收水平低等等。
云南農行應當通過人力問題的改善來加強其核心競爭優勢。經過上述探究,文章的觀點是,加強競爭優勢的最根本是解決人與觀念的問題。由于此行是國有股份制銀行,因此在系統方面仍保留了相對傳統的運營和管理理念。員工通常年齡較大,并且有明顯的缺陷。員工習慣于傳統模式下分公司董事的獨立斗爭,吃大鍋飯,從事平等活動。新的管理方法,共享方法和收入方法難以完全接受,并且網點也要進行轉換和歸還。因此,增強競爭優勢的關鍵在于思維轉變和員工隊伍優化兩個方面。在目前干部嚴重短缺的階段,有必要選拔一批能吃苦耐勞,愿意學習,有能力改善和調整干部隊伍的年輕干部。迅速撤出多余且效率低下的網點,解放人員以豐富營銷團隊,并調整人員團隊結構;健全的機制,例如風格建設,員工管理,績效評估等,可以耐心地忍受在發展的痛苦階段所產生的波動和壓力,在真正意義上執行制度,通過積極的執行落實將轉型觀念與思想根植于職工心中以及平常管理中,在真正意義上將傳統觀念轉換過來。與此同時,此行業應有力把控經濟轉型高質量成長、全方位建設小康社會的重要戰略轉型階段的考驗與基于,將客戶服務作為主線路,集中數字化轉型,突顯實體經濟與“三農三牧”兩大服務水準,進行好擴戶提質、增收創收與信用風險防范三項重點活動,加強案件防控,夯實發展根基,全方位促進競爭力再提高。
參考文獻(略)

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